Kamus Keuangan
Arti istilah keuangan, tanpa bahasa rumit
38 istilah keuangan pribadi yang paling sering muncul, dijelaskan singkat dalam bahasa Indonesia sehari- hari. Gunakan sebagai rujukan cepat saat membaca artikel keuangan atau menyusun rencana keuanganmu sendiri.
Dasar Keuangan Pribadi
Istilah paling mendasar yang muncul di hampir semua pembahasan keuangan pribadi.
- Arus Kas(Cash Flow)
- Arus kas adalah perputaran uang masuk dan keluar dalam periode tertentu, biasanya per bulan. Arus kas positif berarti pemasukan lebih besar daripada pengeluaran, sedangkan arus kas negatif berarti kamu menghabiskan lebih banyak daripada yang kamu terima.
- Aset(Asset)
- Aset adalah segala sesuatu yang kamu miliki dan punya nilai ekonomi, seperti uang tunai, tabungan, emas, kendaraan, properti, atau portofolio investasi.
- Liabilitas(Kewajiban / Liability)
- Liabilitas adalah seluruh kewajiban finansial yang harus kamu bayar kepada pihak lain, misalnya sisa cicilan KPR, saldo kartu kredit, pinjaman online, atau utang pribadi.
- Kekayaan Bersih(Net Worth)
- Kekayaan bersih adalah total asetmu dikurangi total liabilitas. Angka ini menggambarkan kondisi keuanganmu yang sebenarnya, karena penghasilan besar tidak berarti apa-apa jika utangnya lebih besar lagi.
- Inflasi
- Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum dari waktu ke waktu, yang membuat daya beli uang menurun. Uang Rp1.000.000 hari ini akan bisa membeli lebih sedikit barang beberapa tahun ke depan.Penjelasan lengkap →Kalkulator Inflasi →
- Literasi Keuangan(Financial Literacy)
- Literasi keuangan adalah kemampuan memahami dan menggunakan konsep keuangan seperti anggaran, bunga, utang, dan investasi untuk mengambil keputusan finansial yang tepat.
Budgeting & Tabungan
Konsep yang dipakai saat menyusun anggaran dan membangun kebiasaan menabung.
- Anggaran(Budget)
- Anggaran adalah rencana alokasi uang untuk periode tertentu, biasanya satu bulan, yang menetapkan batas pengeluaran per kategori sebelum uangnya benar-benar dibelanjakan.Penjelasan lengkap →Kalkulator Budget 50/30/20 →
- Metode 50/30/20
- Metode 50/30/20 adalah pola pembagian penghasilan bersih menjadi 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan serta pelunasan utang. Porsinya bisa disesuaikan dengan biaya hidup di kotamu.Penjelasan lengkap →Kalkulator Budget 50/30/20 →
- Dana Darurat(Emergency Fund)
- Dana darurat adalah simpanan khusus untuk kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau perbaikan mendesak. Idealnya setara 3–6 kali pengeluaran bulanan bagi karyawan tetap, dan 6–12 kali bagi pekerja lepas.Penjelasan lengkap →Kalkulator Dana Darurat →
- Pay Yourself First(Bayar Diri Sendiri Dulu)
- Pay yourself first adalah prinsip menyisihkan tabungan segera setelah gaji masuk, sebelum uang dipakai untuk pengeluaran lain. Prinsip ini mencegah tabungan bergantung pada sisa uang di akhir bulan.
- Kebutuhan vs Keinginan
- Kebutuhan adalah pengeluaran yang tidak bisa dihindari tanpa mengganggu hidup sehari-hari, seperti makan, tempat tinggal, dan transportasi kerja. Keinginan adalah pengeluaran yang meningkatkan kenyamanan tapi bisa ditunda atau dikurangi.Membedakan kebutuhan dan keinginan →
- Lifestyle Inflation(Inflasi Gaya Hidup)
- Lifestyle inflation adalah kondisi ketika pengeluaran ikut naik setiap kali penghasilan bertambah, sehingga jumlah uang yang bisa ditabung tidak pernah meningkat meski gaji sudah naik.
- Sinking Fund(Dana Persiapan)
- Sinking fund adalah tabungan yang dikumpulkan sedikit demi sedikit untuk pengeluaran besar yang sudah diketahui waktunya, seperti pajak kendaraan tahunan, mudik, atau biaya sekolah anak.Kalkulator Target Tabungan →
- Zero-Based Budgeting
- Zero-based budgeting adalah metode menganggarkan setiap rupiah penghasilan sampai sisanya nol, termasuk pos tabungan dan investasi. Tujuannya memastikan tidak ada uang yang mengalir tanpa peruntukan yang jelas.
Utang, Kredit & Cicilan
Istilah seputar pinjaman, bunga, dan strategi melunasi utang.
- Bunga(Interest)
- Bunga adalah biaya yang dibayar peminjam kepada pemberi pinjaman, dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. Dalam konteks tabungan atau investasi, bunga adalah imbal hasil yang kamu terima.
- Bunga Majemuk(Compound Interest / Bunga Berbunga)
- Bunga majemuk adalah bunga yang dihitung dari pokok ditambah bunga yang sudah terkumpul sebelumnya. Efeknya membuat saldo tumbuh makin cepat seiring waktu, dan bekerja menguntungkan pada investasi tetapi memberatkan pada utang.Penjelasan lengkap →Kalkulator Investasi →
- Bunga Flat
- Bunga flat adalah metode perhitungan bunga cicilan yang selalu dihitung dari pokok pinjaman awal, sehingga nominal angsuran tetap sama setiap bulan. Beban bunga efektifnya biasanya lebih tinggi daripada yang terlihat di persentase yang diiklankan.Kalkulator Cicilan →
- Bunga Efektif(Anuitas)
- Bunga efektif adalah metode perhitungan bunga berdasarkan sisa pokok pinjaman yang belum dibayar, sehingga porsi bunga mengecil seiring cicilan berjalan. Metode ini umum dipakai pada KPR.Kalkulator Cicilan →
- Tenor
- Tenor adalah jangka waktu pelunasan pinjaman, biasanya dinyatakan dalam bulan atau tahun. Tenor yang lebih panjang membuat angsuran bulanan lebih ringan, tetapi total bunga yang dibayar menjadi lebih besar.Kalkulator Cicilan →
- PayLater(Buy Now Pay Later)
- PayLater adalah fasilitas pembayaran yang memungkinkan pembelian dilakukan sekarang dan dibayar belakangan, biasanya dengan cicilan. Kemudahannya membuat pengeluaran mudah menumpuk, dan bunga serta denda keterlambatannya tergolong tinggi.Penjelasan lengkap →Cara keluar dari jebakan paylater →
- Debt Snowball
- Debt snowball adalah strategi melunasi utang dari saldo terkecil lebih dulu, tanpa memandang besarnya bunga. Metode ini mengutamakan momentum psikologis karena utang cepat berkurang jumlahnya.Snowball vs avalanche →
- Debt Avalanche
- Debt avalanche adalah strategi melunasi utang dengan bunga tertinggi lebih dulu. Metode ini secara matematis paling hemat karena menekan total bunga yang harus dibayar.Snowball vs avalanche →
- Rasio Utang terhadap Penghasilan(Debt-to-Income Ratio (DTI))
- Rasio utang terhadap penghasilan adalah perbandingan total cicilan bulanan dengan penghasilan bulanan. Sebagai patokan umum, total cicilan sebaiknya tidak melebihi 30–35% dari penghasilan bersih.
- KPR(Kredit Pemilikan Rumah)
- KPR adalah fasilitas kredit dari bank untuk membeli rumah, di mana rumah tersebut menjadi jaminan hingga cicilan lunas. Pembeli membayar uang muka di awal, lalu mengangsur sisanya beserta bunga selama tenor yang disepakati.Penjelasan lengkap →KPR atau sewa rumah? →
Investasi
Konsep dasar yang perlu dipahami sebelum menaruh uang di instrumen investasi.
- Imbal Hasil(Return)
- Imbal hasil adalah keuntungan atau kerugian dari sebuah investasi, umumnya dinyatakan dalam persentase terhadap modal awal. Imbal hasil di masa lalu tidak menjamin hasil yang sama di masa depan.
- Reksa Dana
- Reksa dana adalah wadah investasi yang mengumpulkan dana dari banyak investor untuk dikelola manajer investasi ke dalam portofolio efek. Reksa dana memungkinkan pemula mulai berinvestasi dengan modal kecil dan tetap terdiversifikasi.Penjelasan lengkap →Reksa dana untuk pemula →
- Diversifikasi
- Diversifikasi adalah strategi menyebar dana ke beberapa jenis instrumen atau sektor agar kerugian pada satu aset tidak menghancurkan keseluruhan portofolio.
- Profil Risiko
- Profil risiko adalah gambaran seberapa besar fluktuasi nilai investasi yang sanggup kamu terima, biasanya dikelompokkan menjadi konservatif, moderat, dan agresif. Profil ini menentukan instrumen mana yang cocok untukmu.
- Dollar Cost Averaging(DCA / Investasi Berkala)
- Dollar cost averaging adalah strategi berinvestasi dengan nominal tetap secara rutin tanpa memedulikan harga pasar saat itu. Strategi ini meratakan harga beli dan mengurangi risiko salah menentukan waktu masuk pasar.
- Obligasi(Bond / Surat Utang)
- Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan pemerintah atau perusahaan, di mana penerbit berjanji membayar bunga secara berkala dan mengembalikan pokok pada tanggal jatuh tempo.
- Deposito
- Deposito adalah simpanan berjangka di bank dengan bunga tetap dan jangka waktu yang disepakati. Dananya baru bisa dicairkan pada saat jatuh tempo tanpa penalti, sehingga cocok untuk dana yang belum dibutuhkan dalam waktu dekat.Penjelasan lengkap →
Gaji, Pajak & Potongan
Komponen yang menentukan berapa uang yang benar-benar masuk ke rekeningmu.
- Gaji Kotor(Gross Salary)
- Gaji kotor adalah total penghasilan sebelum dikurangi pajak, iuran BPJS, dan potongan lainnya. Angka inilah yang biasanya tercantum dalam surat penawaran kerja.Kalkulator Gaji Bersih →
- Gaji Bersih(Take Home Pay)
- Gaji bersih adalah jumlah uang yang benar-benar diterima di rekening setelah seluruh potongan seperti PPh 21 dan iuran BPJS. Angka inilah yang seharusnya dipakai sebagai dasar menyusun anggaran bulanan.Penjelasan lengkap →Kalkulator Gaji Bersih →
- PPh 21(Pajak Penghasilan Pasal 21)
- PPh 21 adalah pajak atas penghasilan berupa gaji, upah, honorarium, dan tunjangan yang diterima orang pribadi. Untuk karyawan, pajak ini umumnya dipotong langsung oleh pemberi kerja setiap bulan.Penjelasan lengkap →
- PTKP(Penghasilan Tidak Kena Pajak)
- PTKP adalah batas penghasilan tahunan yang tidak dikenai PPh 21. Besarannya bergantung pada status pernikahan dan jumlah tanggungan, sehingga penghasilan di bawah ambang tersebut tidak terkena pajak penghasilan.Penjelasan lengkap →
- BPJS
- BPJS adalah badan penyelenggara jaminan sosial di Indonesia, terdiri dari BPJS Kesehatan untuk jaminan kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan untuk jaminan hari tua, pensiun, kecelakaan kerja, dan kematian. Iurannya umumnya dipotong dari gaji bulanan.
- THR(Tunjangan Hari Raya)
- THR adalah tunjangan wajib yang dibayarkan pemberi kerja menjelang hari raya keagamaan. Pekerja dengan masa kerja minimal 12 bulan berhak atas satu bulan upah, sedangkan yang kurang dari itu menerima THR proporsional sesuai masa kerjanya.Penjelasan lengkap →Kalkulator THR →
- UMR(UMP / UMK)
- UMR adalah istilah umum untuk upah minimum regional, yang kini secara resmi terbagi menjadi UMP di tingkat provinsi dan UMK di tingkat kabupaten atau kota. Besarannya ditetapkan pemerintah daerah dan diperbarui setiap tahun.Penjelasan lengkap →
Sudah paham istilahnya? Coba hitung sendiri
Terapkan konsep di atas lewat kalkulator keuangan gratis Bukuin — tanpa akun, langsung jalan di browser.
Mulai praktik, bukan sekadar teori
Catat pemasukan dan pengeluaran harianmu dengan Bukuin — gratis, bisa offline, tanpa iklan, tanpa daftar akun.
Download Bukuin